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  • Absichern & Vorsorgen

    Lebensversicherung

    Was uns die Zukunft bringt, kann niemand vorhersehen. Wer sich selbst und seine Angehörigen umfassend absichern will, kann dies mit Lebensversicherungen tun.

     

    Arten von Lebensversicherungen und
    Gründe für den Abschluss einer Lebensversicherung

    Jeder hat unterschiedliche Vorstellungen, wenn er an seine persönliche Vorsorge denkt. Einige geben als Wunsch eine geregelte Pension an, anderen ist die finanzielle Absicherung der Familie das Wichtigste und wieder andere wollen einen höchst möglichen Ertrag erzielen, um sich in naher oder ferner Zukunft spezielle Wünsche zu erfüllen. Die GRAWE bietet im Bereich der Vorsorge eine umfangreiche Produktpalette an Lebensversicherungen an.

     

    1 | Absichern

    Absichern von Angehörigen - Risikoversicherung bzw. Ablebensversicherung

    Geht es um die finanzielle Absicherung Ihrer Familie, ist eine Ablebensversicherung die günstigste Möglichkeit dazu. Sie hilft Ihren Angehörigen im Fall der Fälle dabei, den finanziellen Verpflichtungen nachzukommen und den Lebensstandard zu halten.

    Das Versicherungsprodukt ist schnell erklärt: Versterben Sie während der Laufzeit, erhält der Bezugsberechtigte die vereinbarte Versicherungssumme. Versterben Sie bis zum Ablauf des Versicherungsvertrages nicht, leistet der Versicherer - im Gegensatz zur Erlebensversicherung - nicht.

    Möglich ist auch der Abschluss einer Ablebensversicherung auf zwei Personen, bei der die vereinbarte Versicherungssumme bei Ableben einer der beiden versicherten Personen innerhalb der Versicherungsdauer zur Auszahlung gelangt.

    Mehr Informationen zur Risikolebensversicherung bzw. Ablebensversicherung

     

    Besicherung von Kredit oder Darlehen - Kreditversicherung bzw. Kreditrestschuldversicherung

    Banken sichern sich bei der Vergabe von Krediten unter anderem gegen das Risiko eines Kreditausfalles durch den Tod des Kreditnehmers ab. Diesbezüglich ist in der Regel der Abschluss einer Risikoversicherung (Ablebensversicherung) notwendig. In diesem Zusammenhang spricht man dann von einer Kreditrestschuldversicherung. Man verwendet hierfür gerne klassische Lebensversicherungen (in unserem Fall GRAWE KLASSIK). Sie gelten als eine der sichersten Vorsorgeformen.

    Da bei Krediten mit laufender Ratenzahlung die Verbindlichkeit gegenüber der Bank von Jahr zu Jahr abnimmt, verringert sich auch der Betrag, der aus einer Kreditrestschuldversicherung an die Bank gezahlt werden müsste. Deshalb sind unsere Ablebensversicherungen in diesem Bereich mit linear fallender Versicherungssumme gestaltet.

    Möglich ist auch der Abschluss einer Ablebensversicherung auf zwei Personen, bei der die vereinbarte Versicherungssumme bei Ableben einer der beiden versicherten Personen innerhalb der Versicherungsdauer zur Auszahlung gelangt.

    Mehr Informationen zur Kreditversicherung bzw. Kreditrestschuldversicherung

     

    Finanzielle Basis für ein würdevolles Begräbnis - Bestattungsvorsorge bzw. Begräbniskostenvorsorge

    Der Gedanke fällt vielen schwer aber Tatsache ist, dass jedes Leben irgendwann endet. Trauerfälle sind bewegende Ereignisse und an sich schon belastend genug. Noch schlimmer, wenn auf die Hinterbliebenen auch noch finanzielle Belastungen zukommen. Begräbniskosten werden häufig unterschätzt - neben den Kosten für die Bestattung gibt es unzählige Nebenkosten. Selbst Begräbnisse ohne großartige Sonderwünsche kommen insgesamt schnell auf € 10.000,-.

    Die Begräbniskostenvorsorge der GRAWE ist eine kombinierte Er- /Ablebensversicherung mit dem Ziel, Bestattungskosten ganz oder zumindest weitgehend abzudecken, um Angehörigen keine finanziellen Belastungen zu hinterlassen.

    Mehr Infos zur Bestattungsvorsorge bzw. Begräbniskostenvorsorge

     

    Finanzielle Absicherung bei schweren Krankheiten - Dread Disease Versicherung

    Unsere Dread Disease Versicherung ist eine klassische Er-/Ablebensversicherung. Nach Ablauf der Vertragsdauer wird die Versicherungssumme zuzüglich einer Gewinnbeteiligung ausbezahlt. Zusätzlich leistet die Dread Disease Versicherung bei 20 definierten schweren Krankheiten. Bei Ableben oder Eintritt einer der definierten Krankheiten während der Laufzeit wird die Versicherungssumme zuzüglich der bis dahin angefallenen Gewinnanteile fällig.

    Mehr Informationen zur Dread Disease Versicherung

     

    Einkommen absichern - Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Arbeitsunfähigkeitsversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung

    Unabhängig davon, welchen Beruf man ausübt, könnte man jederzeit erwerbs-, arbeits- oder berufsunfähig werden. Die Folge: Man ist kurz- oder langfristig nicht mehr in der Lage, seiner Arbeit nachzugehen und seinen Lebensunterhalt zu verdienen! Laut Statistik ist sogar fast jeder Vierte irgendwann in seinem Leben davon betroffen.

    GRAWE LIFEPROTECT schützt Sie mit zwei möglichen Varianten (Basis oder Top) und sichert Ihren Lebensstandard, wenn Sie Ihren Beruf von heute auf morgen nicht mehr ausüben können.

    Mehr Informationen zur Erwerbs-, Arbeits- und Berufsunfähigkeitsversicherung

     

    Unsere Risikovorsorge-Produkte im Überblick:

    GRAWE Ablebensversicherung

    Ablebensversicherung

    Finanzielle Absicherung Ihrer Hinterbliebenen im Ablebensfall
    GRAWE Kreditrestschuldversicherung

    Kreditrestschuldversicherung

    Absicherung gegen das Risiko eines Kreditausfalles durch den Tod des Kreditnehmers
    GRAWE Begräbniskostenvorsorge

    Begräbniskostenvorsorge

    Er-/Ablebensversicherung mit dem Ziel, Bestattungskosten ganz oder zumindest weitgehend abzudecken
    GRAWE Dread Disease Versicherung

    Dread Disease Versicherung

    Er-/Ablebensversicherung mit Leistung bei 20 definierten schweren Krankheiten
    Paerchen unter einem Regenschirm

    Erwerbs-, Arbeits-, Berufsunfähigkeitsversicherung

    GRAWE LIFEPROTECT bietet finanzielle Sicherheit, wenn Sie von heute auf morgen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
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    Du entscheidest dich für eine GRAWE FONDSFLEX© PENSION und wir schenken dir einen handgefertigten Rucksack von tag.werk inkl. Reparaturgutschein.

    2 | Vorsorgen

    Klassische Lebensversicherung - Erlebensversicherung

    Im Gegensatz zur reinen Ablebensversicherung ist die Erlebensversicherung ein Instrument zur Geldanlage. Die Versicherungsleistung (Versicherungssumme zuzüglich Gewinnanteile) wird demnach nicht bei Ableben der versicherten Person sondern nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit fällig. Sie kann als Einmalzahlung oder in Form einer laufenden Rentenzahlung ausbezahlt werden.

    Verstirbt der Versicherungsnehmer vor Ablauf der Versicherungsdauer, erhält die im Versicherungsvertrag begünstigte Person die eingezahlten Prämien zuzüglich Gewinnanteile.

    Mehr Informationen zur Erlebensversicherung

     

    Er-/Ablebensversicherung

    Die Mischform aus Er- und Ablebensversicherung kombiniert die Vorteile beider Varianten: Erlebt der Versicherungsnehmer das Ende der Vertragslaufzeit, wird das angesparte Kapital zuzüglich Gewinnanteile als Einmalzahlung oder Rente ausbezahlt. Verstirbt der Versicherungsnehmer während der Laufzeit, wird die vereinbarte Versicherungssumme zuzüglich anteiliger Gewinnanteile an die Begünstigten ausbezahlt.

    Möglich ist auch der Abschluss einer Ablebensversicherung auf zwei Personen, bei der die vereinbarte Versicherungssumme bei Ableben einer der beiden versicherten Personen innerhalb der Versicherungsdauer zur Auszahlung gelangt.

    Mehr Informationen zur Er-/Ablebensversicherung

     

    Fondsgebundene Lebensversicherung

    Je früher man mit einer privaten Pensionsvorsorge startet, desto leichter sind die zu erwartenden Einbußen in der Pension auszugleichen. Man muss damit rechnen, in der Pension mindestens ein Drittel des Letztgehalts zu verlieren. GRAWE FONDSFLEX© PENSION ist eine fondsgebundene Lebensversicherung mit flexiblen Entnahmemöglichkeiten.

    Mehr Informationen zur fondsgebundenen Lebensversicherung

     

    Ausbildungsversicherung - Flexible Lebensversicherung

    Die Kundenwünsche im Vorsorgebereich gehen immer häufiger in Richtung einer idealen Kombination aus Sicherheit und Flexibilität. Diesbezüglich sind klassische Lebensversicherungen mit der Möglichkeit von laufenden Kapitalauszahlungen eine hervorragende Alternative. Diese Option kann vor allem für junge Leute interessant sein, die sich noch in der Ausbildung befinden.

    Mehr Informationen zur flexiblen Lebensversicherung

     

    Unsere Produkte im Bereich Sparen/Pensionsvorsorge im Überblick:

    Aelterer Herr mit Aktentasche lehnt an Schreibtisch

    Erlebensversicherung

    Instrument zur Geldanlage, bei dem die Leistung am Ende der Vertragslaufzeit fällig wird.
    Grossmutter mit Enkelin am Tisch beim Kreuzwortraetsel

    Er-/Ablebensversicherung

    Die Mischform einer Er- und Ablebensversicherung kombiniert die Vorteile beider Varianten.
    3 Frauen sitzen lachend am Sofa

    Fondsgebundene Lebensversicherung

    Instrument zur privaten Pensionsvorsorge mit flexiblen Entnahmeoptionen
    GRAWE sidebyside Vorteil für alle bis 25
    Du entscheidest dich für eine GRAWE FONDSFLEX© PENSION und wir schenken dir einen handgefertigten Rucksack von tag.werk inkl. Reparaturgutschein.
    Lebensversicherung

    FAQs

    Was ist eine Lebensversicherung?

    Es ist eine Personenversicherung, die der Vorsorge für die Zukunft bzw. für den Eintritt eines Ereignisses mit daraus folgendem Geldbedarf dient. Mit den unterschiedlichen Arten von Lebensversicherungen können unterschiedliche Absicherungswünsche (Pensionslücke, Berufs- oder Arbeitsunfähigkeit, Hinterbliebenenabsicherung etc.) erfüllt werden.

    Was ist der Unterschied zwischen einer Erlebensversicherung und einer Ablebensversicherung in Österreich?

    Die reine Erlebensversicherung ist ein Instrument zur Geldanlage. Die Versicherungsleistung wird nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit fällig. Die reine Ablebensversicherung dient der Hinterbliebenenabsicherung. Verstirbt der Versicherungsnehmer während der Laufzeit, erhält der Bezugsberechtigte die vereinbarte Versicherungssumme. Die Mischform aus Er- und Ablebensversicherung kombiniert die Vorteile beider Varianten.

    Ist eine Lebensversicherung sinnvoll?

    Eine Lebensversicherung kann in verschiedenen Situationen sinnvoll sein. Zum Beispiel kann sie dazu dienen, Hinterbliebene im Todesfall abzusichern. Wenn man also Familie hat und für den Fall des eigenen Ablebens eine finanzielle Absicherung für die Angehörigen gewährleisten möchte, ist eine Lebensversicherung durchaus sinnvoll.

     

    Eine Lebensversicherung kann aber auch dazu dienen, eine Berufsunfähigkeit abzusichern. Diese bietet vor allem Sicherheit, wenn man in einem Beruf arbeitet, bei dem man bei Krankheit oder einem Unfall schnell berufsunfähig werden kann.

    Was ist eine fondsgebundene Lebensversicherung?

    Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung werden die einbezahlten Prämien in Fonds investiert. Einerseits unterliegen Fonds gewissen Schwankungen, andererseits sind gerade in Niedrigzinsphasen weitaus höhere Erträge möglich. Der Einbau gewisser Sicherheitsmechanismen macht ebenso Sinn wie eine lange Laufzeit von 20 Jahren und mehr.

    In welchem Alter ist es sinnvoll, eine Lebensversicherung abzuschließen?

    Grundsätzlich gilt, je früher desto besser! Bei gleichem Sparziel verringert sich die monatliche Rate aufgrund des Zinseszinseffektes mit jedem Jahr, um das länger angespart wird.

    Lebensversicherungen Vergleich 

    Lebensversicherungen können in Österreich einerseits der Risikoabsicherung dienen, andererseits sind sie eine beliebte Form der Geldanlage. Oder sie kombinieren beides. Vor Abschluss ist ein ausführlicher Vergleich der Lebensversicherungen notwendig, denn die verschiedenen Formen unterscheiden sich stark voneinander.

    Haben Sie noch Fragen? Ein GRAWE Kundenberater in Ihrer Nähe berät Sie gerne im Detail.

    Lebensversicherung Auszahlung: Einflussfaktoren auf die Prämie

    Die Höhe der Versicherungsprämie hängt von verschiedensten Faktoren ab. Als Beispiele können Alter, Laufzeit, Beruf, Hobbies, Raucher vs. Nichtraucher, Versicherungssumme etc. genannt werden. Die Versicherungssumme und somit die Prämie müssen während der Laufzeit auch nicht konstant bleiben. Bei Kreditrestschuldversicherungen sind fallende Versicherungssummen gebräuchlich.

     

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