Lebensversicherung
Lebensversicherung
Was uns die Zukunft bringt, kann niemand vorhersehen. Wer sich selbst und seine Angehörigen umfassend absichern will, kann dies mit Lebensversicherungen tun.
Arten von Lebensversicherungen und
Gründe für den Abschluss einer Lebensversicherung
Jeder hat unterschiedliche Vorstellungen, wenn er an seine persönliche Vorsorge denkt. Einige geben als Wunsch eine geregelte Pension an, anderen ist die finanzielle Absicherung der Familie das Wichtigste und wieder andere wollen einen höchst möglichen Ertrag erzielen, um sich in naher oder ferner Zukunft spezielle Wünsche zu erfüllen. Die GRAWE bietet im Bereich der Vorsorge eine umfangreiche Produktpalette an Lebensversicherungen an.
1 | Absichern
Absichern von Angehörigen - Risikoversicherung bzw. Ablebensversicherung
Geht es um die finanzielle Absicherung Ihrer Familie, ist eine Ablebensversicherung die günstigste Möglichkeit dazu. Sie hilft Ihren Angehörigen im Fall der Fälle dabei, den finanziellen Verpflichtungen nachzukommen und den Lebensstandard zu halten.
Das Versicherungsprodukt ist schnell erklärt: Versterben Sie während der Laufzeit, erhält der Bezugsberechtigte die vereinbarte Versicherungssumme. Versterben Sie bis zum Ablauf des Versicherungsvertrages nicht, leistet der Versicherer - im Gegensatz zur Erlebensversicherung - nicht.
Möglich ist auch der Abschluss einer Ablebensversicherung auf zwei Personen, bei der die vereinbarte Versicherungssumme bei Ableben einer der beiden versicherten Personen innerhalb der Versicherungsdauer zur Auszahlung gelangt.
Mehr Infos zur Risikolebensversicherung bzw. Ablebensversicherung
Besicherung von Kredit oder Darlehen - Kreditversicherung bzw. Kreditrestschuldversicherung
Banken sichern sich bei der Vergabe von Krediten unter anderem gegen das Risiko eines Kreditausfalles durch den Tod des Kreditnehmers ab. Diesbezüglich ist in der Regel der Abschluss einer Risikoversicherung (Ablebensversicherung) notwendig. In diesem Zusammenhang spricht man dann von einer Kreditrestschuldversicherung. Man verwendet hierfür gerne klassische Lebensversicherungen (in unserem Fall GRAWE KLASSIK). Sie gelten als eine der sichersten Vorsorgeformen.
Da bei Krediten mit laufender Ratenzahlung die Verbindlichkeit gegenüber der Bank von Jahr zu Jahr abnimmt, verringert sich auch der Betrag, der aus einer Kreditrestschuldversicherung an die Bank gezahlt werden müsste. Deshalb sind unsere Ablebensversicherungen in diesem Bereich mit linear fallender Versicherungssumme gestaltet.
Möglich ist auch der Abschluss einer Ablebensversicherung auf zwei Personen, bei der die vereinbarte Versicherungssumme bei Ableben einer der beiden versicherten Personen innerhalb der Versicherungsdauer zur Auszahlung gelangt.
Mehr Infos zur Kreditversicherung bzw. Kreditrestschuldversicherung
Finanzielle Basis für ein würdevolles Begräbnis - Bestattungsvorsorge bzw. Begräbniskostenvorsorge
Der Gedanke fällt vielen schwer aber Tatsache ist, dass niemand ewig lebt. Trauerfälle sind bewegende Ereignisse und an sich schon belastend genug. Noch schlimmer, wenn auf die Hinterbliebenen auch noch finanzielle Belastungen zukommen. Begräbniskosten werden häufig unterschätzt - neben den Kosten für die Bestattung gibt es unzählige Nebenkosten. Selbst Begräbnisse ohne großartige Sonderwünsche kommen insgesamt schnell auf € 10.000,-.
Die Begräbniskostenvorsorge der GRAWE ist eine kombinierte Er- /Ablebensversicherung mit dem Ziel, Bestattungskosten ganz oder zumindest weitgehend abzudecken, um Angehörigen keine finanziellen Belastungen zu hinterlassen.
Mehr Infos zur Bestattungsvorsorge bzw. Begräbniskostenvorsorge
Finanzielle Absicherung bei schweren Krankheiten - Dread Disease Versicherung
Unsere Dread Disease Versicherung ist eine klassische Er-/Ablebensversicherung. Nach Ablauf der Vertragsdauer wird die Versicherungssumme zuzüglich einer Gewinnbeteiligung ausbezahlt. Zusätzlich leistet die Dread Disease Versicherung bei 20 definierten schweren Krankheiten. Bei Ableben oder Eintritt einer der definierten Krankheiten während der Laufzeit wird die Versicherungssumme zuzüglich der bis dahin angefallenen Gewinnanteile fällig.
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Einkommen absichern - Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Arbeitsunfähigkeitsversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung
Unabhängig davon, welchen Beruf man ausübt, könnte man jederzeit erwerbs-, arbeits- oder berufsunfähig werden. Die Folge: Man ist kurz- oder langfristig nicht mehr in der Lage, seiner Arbeit nachzugehen und seinen Lebensunterhalt zu verdienen! Laut Statistik ist sogar fast jeder Vierte irgendwann in seinem Leben davon betroffen.
GRAWE LIFEPROTECT schützt Sie mit zwei möglichen Varianten (Basis oder Top) und sichert Ihren Lebensstandard, wenn Sie Ihren Beruf von heute auf morgen nicht mehr ausüben können.
Mehr Infos zur Erwerbs-, Arbeits- und Berufsunfähigkeitsversicherung
Unsere Risikovorsorge-Produkte im Überblick:
2 | Vorsorgen
Klassische Lebensversicherung - Erlebensversicherung
Im Gegensatz zur reinen Ablebensversicherung ist die Erlebensversicherung ein Instrument zur Geldanlage. Die Versicherungsleistung (Versicherungssumme zuzüglich Gewinnanteile) wird demnach nicht bei Ableben der versicherten Person sondern nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit fällig. Sie kann als Einmalzahlung oder in Form einer laufenden Rentenzahlung ausbezahlt werden.
Verstirbt der Versicherungsnehmer vor Ablauf der Versicherungsdauer, erhält die im Versicherungsvertrag begünstigte Person die eingezahlten Prämien zuzüglich Gewinnanteile.
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Er-/Ablebensversicherung
Die Mischform aus Er- und Ablebensversicherung kombiniert die Vorteile beider Varianten: Erlebt der Versicherungsnehmer das Ende der Vertragslaufzeit, wird das angesparte Kapital zuzüglich Gewinnanteile als Einmalzahlung oder Rente ausbezahlt. Verstirbt der Versicherungsnehmer während der Laufzeit, wird die vereinbarte Versicherungssumme zuzüglich anteiliger Gewinnanteile an die Begünstigten ausbezahlt.
Möglich ist auch der Abschluss einer Ablebensversicherung auf zwei Personen, bei der die vereinbarte Versicherungssumme bei Ableben einer der beiden versicherten Personen innerhalb der Versicherungsdauer zur Auszahlung gelangt.
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Fondsgebundene Lebensversicherung
Je früher man mit einer privaten Pensionsvorsorge startet, desto leichter sind die zu erwartenden Einbußen in der Pension auszugleichen. Man muss damit rechnen, in der Pension mindestens ein Drittel des Letztgehalts zu verlieren. GRAWE FONDSFLEX© PENSION ist eine fondsgebundene Lebensversicherung mit flexiblen Entnahmemöglichkeiten.
Mehr Infos zur fondsgebundenen Lebensversicherung
Ausbildungsversicherung - Flexible Lebensversicherung
Die Kundenwünsche im Vorsorgebereich gehen immer häufiger in Richtung einer idealen Kombination aus Sicherheit und Flexibilität. Diesbezüglich sind klassische Lebensversicherungen mit der Möglichkeit von laufenden Kapitalauszahlungen eine hervorragende Alternative. Diese Option kann vor allem für junge Leute interessant sein, die sich noch in der Ausbildung befinden.
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Unsere Produkte im Bereich Sparen/Pensionsvorsorge im Überblick:
Es ist eine Personenversicherung, die der Vorsorge für die Zukunft bzw. für den Eintritt eines Ereignisses mit daraus folgendem Geldbedarf dient. Mit den unterschiedlichen Arten von Lebensversicherungen können unterschiedliche Absicherungswünsche (Pensionslücke, Berufs- oder Arbeitsunfähigkeit, Hinterbliebenenabsicherung etc.) erfüllt werden.
Die reine Erlebensversicherung ist ein Instrument zur Geldanlage. Die Versicherungsleistung wird nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit fällig. Die reine Ablebensversicherung dient der Hinterbliebenenabsicherung. Verstirbt der Versicherungsnehmer während der Laufzeit, erhält der Bezugsberechtigte die vereinbarte Versicherungssumme. Die Mischform aus Er- und Ablebensversicherung kombiniert die Vorteile beider Varianten.
Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung werden die einbezahlten Prämien in Fonds investiert. Einerseits unterliegen Fonds gewissen Schwankungen, andererseits sind gerade in Niedrigzinsphasen weitaus höhere Erträge möglich. Der Einbau gewisser Sicherheitsmechanismen macht ebenso Sinn wie eine lange Laufzeit von 20 Jahren und mehr.
Grundsätzlich gilt, je früher desto besser! Bei gleichem Sparziel verringert sich die monatliche Rate aufgrund des Zinseszinseffektes mit jedem Jahr, um das länger angespart wird.
Vergleich Lebensversicherungen
Lebensversicherungen können einerseits der Risikoabsicherung dienen, andererseits sind sie eine beliebte Form der Geldanlage. Oder sie kombinieren beides. Vor Abschluss ist ein ausführlicher Vergleich der Lebensversicherungen notwendig, denn die verschiedenen Formen unterscheiden sich stark voneinander.
Ein GRAWE Kundenberater in Ihrer Nähe berät Sie gerne im Detail.
Einflussfaktoren auf die Prämie
Die Höhe der Versicherungsprämie hängt von verschiedensten Faktoren ab. Als Beispiele können Alter, Laufzeit, Beruf, Hobbies, Raucher vs. Nichtraucher, Versicherungssumme etc. genannt werden. Die Versicherungssumme und somit die Prämie müssen während der Laufzeit auch nicht konstant bleiben. Bei Kreditrestschuldversicherungen sind fallende Versicherungssummen gebräuchlich.
Mehr zum Thema Risikovorsorge und Sparen/Pensionsvorsorge finden Sie hier.