GRAWE FONDSFLEX© PENSION
Fondsgebundene Lebensversicherung
Eine zusätzliche private Vorsorge ist wichtig, um die zu erwartenden Einbußen in der Pension auszugleichen. Als Richtwert gilt: Mindestens ein Drittel des Letztgehalts fehlt in der Pension. Frühzeitig mit einer privaten Altersvorsorge zu beginnen ist daher sinnvoll, um einer drohenden Altersarmut zu entgehen. Mit GRAWE FONDSFLEX© PENSION bieten wir Ihnen eine fondsgebundene Lebensversicherung mit eingebauter Ertragsoptimierung, Veranlagung in 3 Phasen und flexiblen Entnahmemöglichkeiten.
Nachhaltige Veranlagung
Im Rahmen der GRAWE FONDSFLEX© PENSION bieten wir unseren Kunden eine nachhaltige Variante der fondsgebundenen Lebensversicherung mit einer Veranlagung in drei Phasen an. Dabei handelt es sich um ein Finanzprodukt gemäß Art. 8 der Verordnung (EU) 2019/2088 (Offenlegungsverordnung).
In der nachhaltigen Veranlagungsstrategie werden ausschließlich Investmentfonds, die Träger des Österreichischen Umweltzeichens sind, verwendet. Diese Fonds zeichnen sich dadurch aus, dass sie neben ökonomischen Faktoren auch Kriterien im Sinne der ökologischen, sozialen und ethischen Nachhaltigkeit berücksichtigen – nicht konforme Wirtschaftszweige werden ausgeschlossen. Dies erfolgt durch Anwendung von Ausschlusskriterien sowie eines Best-in-Class-Ansatzes im Fondsmanagement.
Hier finden Sie weitere Informationen dazu: Richtlinie „Nachhaltige Finanzprodukte“ des Österreichischen Umweltzeichens.
Folgende Fonds werden derzeit im Rahmen der nachhaltigen Anlagestrategie eingesetzt:
Vorteile der GRAWE FONDSFLEX© PENSION
Hohe Ertragschancen
- Teilhaberschaft an Top-Fonds
- Professionelle Vermögensverwaltung durch die GRAWE GROUP
- Bessere Nutzung des Zinseszins-Effektes bei langer Laufzeit
- Nur 4 % Versicherungssteuer
- KEST-freies Vermögen
Sicherheit
- Veranlagung in 3 Phasen, mit stufenweiser Anpassung des Gesamtrisikos (Lebenszyklus-Modell)
- In der ersten Phase werden Aktien erworben -> Ertrag steht im Vordergrund
- In der zweiten Phase werden Aktien und Anleihen erworben -> Neben Ertrag werden sichere Anlageformen (Anleihen) erworben
- In der dritten Phase werden Anleihen erworben -> Sicherheit steht im Vordergrund
- Laufzeitangepasstes Ablaufmanagement
- Gewinnmitnahme durch Anpassung der Aktienquote
- Schutz einer Lebensversicherung im Ablebensfall, 5 % der Prämiensumme
Flexibilität
- Laufende Prämienzahlung oder einmalige Prämie
- Aufstockungsmöglichkeiten bis zur 3-fachen Anfangsprämie bzw. Verdoppelung des Einmalerlages
- Kapitalentnahme während der Laufzeit, frühestens 5 Jahre nach Abschluss
- Begünstigter Rückkauf in den letzten 5 Jahren
- Möglichkeit von Zusatzversicherungen (Unfalltod, Unfallinvalidität, Verkehrsunfalltod und/oder GRAWE TAKE CARE)
- Möglichkeit der grundsätzlichen Auswahl seitens des Versicherungsnehmers zwischen Klassischer Fondsveranlagung oder Nachhaltiger Fondsveranlagung im Rahmen der 3-Phasen Veranlagung
Welche Vorteile hat eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Eine fondsgebundene Lebensversicherung bietet verschiedene Vorteile im Vergleich zu herkömmlichen Lebensversicherungen und anderen Formen der Pensionsvorsorge. Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung kann das investierte Geld von den Chancen am Kapitalmarkt profitieren – das heißt, dass die Ertragschancen deutlich höher sind. Je nach Performance der gewählten Fonds kann die Rendite höher sein als bei herkömmlichen Versicherungsprodukten. Mit der GRAWE FONDSFLEX© PENSION profitieren Sie außerdem von maximaler Flexibilität. Beiträge und Leistungen können flexibel angepasst werden. Sie können zum Beispiel zusätzliche Einzahlungen tätigen oder Beitragspausen einlegen, um sich an veränderte finanzielle Bedürfnisse anzupassen. Die fondsgebundene Lebensversicherung der GRAWE bietet auch eine gewisse Sicherheit und Schutz für Angehörige im Todesfall. Es werden mindestens 5 % der Prämiensumme beim Ableben des Versicherten an die benannten Begünstigten ausgezahlt und diese somit finanziell entlastet. Später kommt noch der Depotwert hinzu.
Wie lange läuft eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Die Laufzeit einer fondsgebundenen Lebensversicherung kann bei Vertragsabschluss individuell festgelegt werden. In der Regel haben fondsgebundene Lebensversicherungen eine Laufzeit von mehreren Jahren – oft zwischen 15 und 30 Jahren. Bei der Versicherung der GRAWE beträgt die Laufzeit aufgrund der 3-Phasen Sicherheitsmaßnahmen und des Ablaufmanagements mindestens 20 Jahre bei Monatssparern und mindestens 15 Jahre bei Einmalerlag.
Die Wahl der Laufzeit hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise den persönlichen Zielen, dem geplanten Verwendungszweck der Lebensversicherung und der gewünschten Flexibilität. Einige Versicherungsnehmer entscheiden sich für eine kürzere Laufzeit, um schneller auf das angesammelte Kapital zugreifen zu können, während andere eine längere Laufzeit wählen, um langfristige finanzielle Ziele zu verfolgen.
Grundsätzlich ist die fondsgebundene Lebensversicherung als langfristiges Anlageinstrument konzipiert. Eine Kapitalentnahme ist zwar während der Laufzeit möglich, frühestens aber 5 Jahre nach Abschluss der Versicherung.
Für wen eignet sich eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Eine fondsgebundene Lebensversicherung eignet sich grundsätzlich für Personen, die langfristig Geld sparen und Kapital aufbauen möchten und bereit sind, gewisse Risiken in Kauf zu nehmen. Durch die Anlage in Investmentfonds besteht die Möglichkeit, über einen längeren Zeitraum von den Chancen des Kapitalmarktes zu profitieren. Da fondsgebundene Lebensversicherungen an die Wertentwicklung von Investmentfonds gekoppelt sind, sind sie mit einem gewissen Risiko verbunden. Dieses entfällt jedoch durch die GRAWE Sicherheitsmaßnahmen fast vollständig, wenn die Laufzeit eingehalten wird. Die fondsgebundene Lebensversicherung der GRAWE bietet zudem auch eine gewisse Flexibilität bei der Gestaltung der Beiträge und Leistungen. Dies kann für Personen von Vorteil sein, die ihre Versicherung an ihre individuellen Bedürfnisse und Lebensumstände anpassen möchten. Die GRAWE FONDSFLEX© PENSION kann als Teil einer langfristigen Vermögensplanung und Geldanlage dienen.
Mit welchen Risiken ist eine fondsgebundene Lebensversicherung verbunden?
Es ist wichtig zu beachten, dass eine fondsgebundene Lebensversicherung auch mit Risiken verbunden ist. Die Wertentwicklung der Fonds kann insbesondere kurzfristig schwanken, und es besteht theoretisch das Risiko eines Verlusts des investierten Kapitals. Es ist daher ratsam, sich vor Abschluss einer fondsgebundenen Lebensversicherung ausführlich über die Chancen und Risiken zu informieren – unsere GRAWE Kundenberater in Ihrer Nähe beraten Sie gerne.