Kreditrestschuldversicherung

Absicherung gegen das Risiko eines Kreditausfalles durch den Tod des Kreditnehmers

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, will sich die Bank unter anderem auch gegen das Risiko eines Kreditausfalles durch den Tod des Kreditnehmers absichern. In diesem Fall ist der Abschluss einer Risikoversicherung (Ablebensversicherung) notwendig – man spricht dann von einer Kreditrestschuldversicherung. Klassische Lebensversicherungen (in unserem Fall GRAWE KLASSIK) werden als eine der sichersten Vorsorgeformen angesehen und gerne für diesen Zweck verwendet.

Bei Krediten mit laufender Ratenzahlung nimmt die Verbindlichkeit gegenüber der Bank jährlich ab. Gleichzeitig reduziert sich auch der Betrag, der aus einer Kreditrestschuldversicherung an die Bank gezahlt werden müsste. Aus diesem Grund bieten wir Ablebensversicherungen mit linear fallender Versicherungssumme an.

Eine weitere Produktvariante ist die Ablebensversicherung auf 2 Personen. Die vereinbarte Versicherungssumme gelangt hier bei Ableben einer der beiden versicherten Personen innerhalb der Versicherungsdauer zur Auszahlung.

Die Kreditrestschuldversicherung deckt den Zahlungsausfall im Todesfall des Kreditnehmers und entlastet damit Angehörige und Hinterbliebene. Je nach Vereinbarung kommt die Versicherung auch für offene Forderungen bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit auf.

Ihre Vorteile

Darlehens-, Kredit-, Kontoabsicherung mit linear fallender Versicherungssumme und abgekürzter Prämienzahlungsdauer

Günstige Prämie

Prämiennachlass für Nichtraucher

Mindestbeitrittsalter 15 Jahre

Haben Sie Fragen zur Kreditrestschuldversicherung? Kontaktieren Sie uns für weitere Informationen oder einen persönlichen Beratungstermin – so finden Sie Ihre passende Versicherung.

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GRAWE Tipps zu Kreditrestschuldversicherungen

Möchten Sie eine Kreditrestschuldversicherung in Form einer Lebensversicherung abschließen, dann empfiehlt es sich, verschiedene Produkte zu vergleichen, um das beste Angebot für Ihre Ansprüche zu finden. Achten Sie vor allem auf folgende Faktoren:

Versicherungshöhe: Die Versicherungssumme sollte mindestens so hoch wie die ausstehende Kreditsumme sein. Außerdem sollte die Laufzeit der Versicherung entsprechend der Kreditlaufzeit gewählt werden.
Fallender Verlauf: Da die Restschuld des Kredites mit der Zeit sinkt, sollte auch der Versicherungsbetrag einen fallenden Verlauf ausweisen.
Prämienzahlungsdauer: Vergleichen Sie unbedingt auch die Prämienzahlungsdauer. Oft ist die Prämie allein nicht entscheidend, sondern auch, wie lange Sie diese bezahlen.

Zusätzliche sinnvolle Versicherungen

Haben Sie einen Kredit zur Finanzierung eines Eigenheimes aufgenommen, dann sollten Sie neben der Kreditrestschuldversicherung auch folgende Sachversicherungen abschließen, um Ihre eigenen vier Wände sorgenlos genießen zu können:

Egal ob Sie ein Haus kaufen oder neu bauen – Sie sollten unbedingt eine Eigenheimversicherung abschließen, um Ihr Eigenheim im Rohbau und im fertigen Zustand zu schützen. Diese inkludiert in der Regel auch eine Haushaltsversicherung sowie eine Haftpflichtversicherung. Damit sind auch Ihr Wohnungsinhalt sowie Wertsachen entsprechend versichert. Mit der Rechtsschutzversicherung von GRAWE müssen Sie bei Auseinandersetzungen mit Händlern oder Vermietern nicht auf Ihr Recht verzichten und werden kompetent vertreten.

Kreditrestschuldversicherung

FAQs

Welche Kreditabsicherung ist sinnvoll?

Ein Kredit kann auf mehrere Arten abgesichert werden. Beispielsweise:

durch genügend Sicherheit wie einer Bürgschaft
durch eine Ablebensversicherung
durch eine entsprechende Risikovorsorge in Form einer Kreditrestschuldversicherung

Eine Ablebensversicherung kann unabhängig vom Kredit abgeschlossen werden, um sich im Todesfall finanziell abzusichern. Bei schlechter Bonität verlangen österreichische Banken jedoch oftmals eine zusätzliche Restschuldversicherung für die Kreditvergabe. Diese ist vor allem bei Krediten über 20.000 Euro und einer langen Laufzeit empfehlenswert. Eine Erwerbs-, Arbeits- und Berufsunfähigkeitsversicherung kann vor den finanziellen Folgen schützen, wenn der Beruf von heute auf morgen plötzlich nicht mehr ausgeübt werden kann.

Wann ist eine Kreditrestschuldversicherung sinnvoll?

Eine Kreditrestschuldversicherung ist vor allem bei höheren Krediten wie einem Hypothekendarlehen bzw. Immobilienkredit sinnvoll. Außerdem empfiehlt sich eine Versicherung, wenn der Kreditnehmer Alleinverdiener ist, um im Todesfall nicht die Angehörigen mit der offenen Kreditrestschuld zu belasten. Die Restschuldversicherung deckt im Falle des Falles die noch offene Kreditsumme ab. Das verhindert finanzielle Not der Hinterbliebenen.

Ob eine Kreditrestschuldversicherung wirklich sinnvoll ist, muss aber jeweils im Einzelfall betrachtet werden. In folgenden Fällen kann die Restschuldversicherung auch eine nicht notwendige Mehrbelastung darstellen:

bei kleinen Krediten unter 20.000 Euro mit niedrigen Monatsraten
bei ausreichenden Sicherheiten
bei einer bereits bestehenden Ablebensversicherung

Wenn bereits eine Versicherung besteht, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall finanziell absichert, ist eine Kreditrestschuldversicherung nicht unbedingt notwendig. Das Gleiche gilt, wenn genügend Sicherheiten vorhanden sind, um die ausständigen Forderungen zu begleichen.

Ist eine Kreditrestschuldversicherung Pflicht?

Nein, eine Kreditrestschuldversicherung istin Österreich nicht verpflichtend. Es gibt jedoch Banken, die bei nicht ausreichender Bonität Kredite nur mit einer entsprechenden Kreditrestschuldversicherung vergeben.

Was kostet eine Kreditrestschuldversicherung?

Die Kosten für eine Kreditrestschuldversicherung können nicht pauschal festgelegt werden. In der Regel ist die Höhe der Versicherungsprämie unter anderem abhängig:

vom Alter des Versicherungsnehmers
vom Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers
von der Höhe des Kredits
von der Laufzeit des Kredits

Grundsätzlich gilt: Je umfassender die Absicherung, desto teurer die Versicherung.