Lebensversicherung kündigen: Alternativen zum Rückkauf
Sie spielen mit dem Gedanken Ihre Lebensversicherung zu kündigen?
Die vorzeitige Kündigung bzw. der Rückkauf Ihrer Lebensversicherung ist in der Regel nicht vorteilhaft für Sie, da Sie Ihren Versicherungsschutz verlieren und Sie aufgrund der Vertragsauflösung vor Ablauf möglicherweise auch einen finanziellen Verlust erleiden.
Ihre persönliche Lebenssituation kann natürlich Gründe bieten, weswegen Sie Ihre Lebensversicherung kündigen möchten. Daher wollen wir Ihnen Alternativen zu einer Kündigung aufzeigen.
Alternativen zur die Kündigung Ihrer Lebensversicherung
1) Wenn Sie Geld benötigen: Polizzenauszahlung in Anspruch nehmen
Was uns die Zukunft bringt, kann niemand vorhersehen. Daher kommt man oftmals in Situationen, in denen man kurzfristig Geld benötigt. Damit Sie Ihre Lebensversicherung nicht für diesen kurzfristigen Bedarf kündigen müssen, bieten wir Ihnen bei der klassischen Lebensversicherung die Möglichkeit einer Polizzenvorauszahlung. Dabei können Sie bis zu 80% des Rückkaufswerts aus dem Vertrag vorzeitig entnehmen. Für den Zeitraum der Vorauszahlung verrechnen wir Zinsen, die Sie gemeinsam mit Ihrer Prämie zahlen. Ihre Lebensversicherung bleibt dabei aufrecht und Sie können den entnommenen Betrag jederzeit, zur Gänze oder auch teilweise, rückzahlen. Sollte eine vorzeitige Rückzahlung nicht möglich sein, ziehen wir den entnommenen Betrag bei Vertragsende bzw. im Leistungsfall einfach von der Versicherungsleistung ab.
Sollten Sie anstelle einer Kündigung eine Polizzenvorauszahlung wünschen, nehmen Sie bitte Kontakt mit Ihrem Kundenberater auf.
2) Wenn Sie sich die Prämie nicht mehr leisten können: Prämie reduzieren oder Prämienfreistellung
Auch in diesem Fall gibt es eine Alternative zur Kündigung Ihrer Lebensversicherung. Sie können die Prämie Ihres Lebensversicherungsvertrages in diesem Fall bis zu einer tariflich festgelegten Mindestprämie reduzieren und dadurch einen geringeren Beitrag zahlen. Sie können den Vertrag zudem zur Gänze prämienfrei stellen, sodass in Zukunft keine Prämien mehr fällig werden.
Für weitere Infos zur Reduzierung und Prämienfreistellung nehmen Sie bitte Kontakt mit Ihrem Kundenberater auf.
3) Wenn Sie ein Angebot eines Mitbewerbers erhalten haben: Beratungsgespräch suchen
Wie bereits erwähnt ist die Kündigung einer Lebensversicherung meist nicht vorteilhaft für Sie. Vor allem eine bestehende Lebensversicherung zum Zwecke eines Neuabschlusses zu kündigen, ist in den meisten Fällen nicht sinnvoll. Auch unsere Mitbewerber möchten Sie natürlich als Kunden gewinnen. Bedenken Sie jedoch, dass bei einem Neuvertrag wiederum Kosten anfallen, die in der Regel in den ersten Vertragsjahren verrechnet werden und so den Sparanteil Ihrer Prämie reduzieren.
Bevor Sie Ihre Lebensversicherung zum Zwecke eines Neuabschlusses kündigen, empfehlen wir daher ein Beratungsgespräch mit Ihrem Kundenberater. Dieser kann Ihnen die Vorteile Ihrer Lebensversicherung aufzeigen und dem Angebot des Mitbewerbers gegenüberstellen.
4) Wenn Sie Ihren Kredit abbezahlt haben: Lebensversicherung als finanzielle Absicherung weiter nutzen
Neben der Besicherung eines Kredits dient eine Er- und Ablebensversicherung auch als Altersvorsorge und zur finanziellen Absicherung Ihrer Familie. Leben Sie während der Laufzeit ab, erhält der Bezugsberechtigte die vereinbarte Versicherungssumme. Sie hilft Ihren Angehörigen im Fall der Fälle dabei, den finanziellen Verpflichtungen nachzukommen und den Lebensstandard zu halten.
Für nähere Infos dazu kontaktieren Sie bitte Ihren Kundenberater.
Bei den oben beschriebenen Optionen handelt es sich um allgemeine Informationen. Für eine individuelle, auf Ihre konkrete persönliche Situation abgestimmte Beratung steht Ihnen Ihr Kundenberater selbstverständlich gerne zur Verfügung.
FAQs Lebensversicherung kündigen
Warum ist es nicht empfehlenswert, eine Lebensversicherung vor Ablauf zu kündigen?
Die Kündigung einer Lebensversicherung vor Ablauf ist nicht empfehlenswert, da Sie dabei in der Regel Geld und wertvollen Versicherungsschutz verlieren. Wenn Sie Ihre LebensversicherungsPolizze vorzeitig kündigen, verlieren Sie vertraglich garantierte Verpflichtungen bzw. Bedingungen, die zu finanziellen Verlusten führen können. Daher ist es wichtig, sorgfältig zu prüfen, ob die Kündigung Ihrer Lebensversicherung die beste finanzielle Entscheidung ist, und möglicherweise Alternativen in Betracht zu ziehen, wie beispielsweise eine Polizzenvorauszahlung oder Reduzierung der Prämien.
Vor allem wenn Sie die Lebensversicherung erst vor kurzer Zeit abgeschlossen haben, ist der Auszahlungsbetrag meist wesentlich geringer als die Prämien, die Sie bereits eingezahlt haben. Etwaige Abschlussgebühren, Verwaltungsgebühren oder auch Stornierungsgebühren werden nicht erstattet. Sprechen Sie vor der Kündigung Ihrer Lebensversicherung daher unbedingt mit einem Kundenberater, um sich über mögliche finanzielle Einbußen beraten zu lassen.
Was genau ist der Rückkaufswert?
Der Rückkaufswert ist der Betrag, den der Versicherungsnehmer von der Versicherungsgesellschaft erhält, wenn er seine LebensversicherungsPolizze vor Ablauf der Vertragslaufzeit kündigt oder beendet. Dieser Wert repräsentiert den Barwert der Polizze zum Zeitpunkt der Kündigung und ist oft niedriger als die Summe der bisher gezahlten Prämien. Kosten und Gebühren, die die Versicherungsgesellschaft während der Vertragslaufzeit abgezogen hat, werden meist nicht erstattet.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Rückkaufswert von verschiedenen Faktoren abhängt, einschließlich der Laufzeit der Polizze, der bereits gezahlten Prämien, der Art der Polizze und den im Versicherungsvertrag festgelegten Bedingungen. Es spielt natürlich eine Rolle, ob es sich um eine klassische Lebensversicherung oder eine fondsgebundene Lebensversicherung handelt.
- Bei einer klassischen Lebensversicherung ist der Rückkaufwert von Beginn an vertraglich festgelegt.
- Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung ist dieser auch vom Kurswert an der Börse abhängig und kann daher höher oder niedriger sein als bei der klassischen Lebensversicherung.
Kann man die Lebensversicherung kündigen und auszahlen lassen?
Wenn Sie Ihre Lebensversicherung vorzeitig kündigen, erhalten Sie als Versicherungsnehmer den aktuellen Rückkaufswert von der Versicherung ausgezahlt. Dieser liegt jedoch meist deutlich unter der Summe der bereits eingezahlten Beiträge. Eine vorzeitige Kündigung ist also in der Regel immer ein Verlustgeschäft.