Unfallversicherung

Ist eine private Unfallversicherung ratsam und sinnvoll?

Ja, eine private Unfallversicherung kann in vielen Fällen ratsam und sinnvoll sein. So deckt die gesetzliche Unfallversicherung beispielsweise nur Arbeitsunfälle oder Unfälle, die auf dem Weg zur Arbeit bzw. wieder nach Hause oder während eines dienstlichen Auftrags passieren, ab, während die private Unfallversicherung einen zusätzlichen Schutz für Freizeitunfälle bietet. Zudem kann sie bei langfristigen Folgen eines Unfalls eine finanzielle Hilfe darstellen. Insbesondere Familien, Sportler, Menschen mit erhöhten Freizeitrisiken und alle, die nicht ausreichend durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt sind, können davon profitieren. 

Was deckt eine private Unfallversicherung ab?

Im Gegensatz zur gesetzlichen Sozialversicherung leistet eine private Unfallversicherung nicht nur bei Arbeitsunfällen, sondern auch bei Unfällen in der Freizeit – beispielsweise im Haushalt, beim Sport oder im Urlaub – Hilfe. Die Sozialversicherung übernimmt zwar die nötige Erstversorgung, gegen die wirtschaftlichen Folgen ist man aber nur mit einer privaten Unfallversicherung abgesichert. Den Kern einer jeden privaten Unfallversicherung bildet dabei die finanzielle Absicherung im Falle einer dauernden Invalidität. Dazu kommen weitere Bausteine wie Unfallrente, Unfallkosten, Schmerzengeld, Unfalltod, Spitalgeld oder Taggeld.

Übernimmt die Unfallversicherung die Kosten für Physiotherapie?

Handelt es sich um einen Arbeitsunfall oder ist dieser mit einer bestimmten Berufskrankheit verbunden, so deckt die gesetzliche Unfallversicherung in der Regel Kosten, die durch eine damit verbundene Physiotherapie zur Wiederherstellung der Gesundheit entstehen, ab. Private Unfallversicherungen bieten oft eine zusätzliche Absicherung für Unfälle, die in der Freizeit passieren. Je nach den Bedingungen des Versicherungsvertrags werden so mitunter Kosten für Physiotherapie oder andere medizinische Behandlungen übernommen. Diesbezüglich ist es ratsam, die genauen Bedingungen und Informationen der jeweiligen Versicherung zu überprüfen. 

Wann wird von Invalidität gesprochen?

Erfolgt nach einem Unfall eine (dauerhafte) Beeinträchtigung der körperlichen und/oder geistigen Leistungsfähigkeit, spricht man von (dauernder) Invalidität. Der Invaliditätsgrad gibt an, in welchem Umfang eine Person dauerhaft beeinträchtigt ist. Dieser wird in Prozent angegeben und dient als Grundlage für die Berechnung von Invaliditätsleistungen durch die Versicherung. Ein höherer Invaliditätsgrad bedeutet in der Regel auch eine höhere Entschädigungszahlung. Der Invaliditätsgrad wird grundsätzlich anhand der sogenannten Gliedertaxe bestimmt.

Was ist eine Gliedertaxe?

Die Gliedertaxe ordnet verschiedenen Körperteilen unterschiedliche Invaliditätsgrade bei Verlust oder Funktionsunfähigkeit zu. Beispielsweise ist ein ganzer Arm mit 70 % oder ein großer Zeh mit 5 % beziffert. Aus dem Invaliditätsgrad und der festgelegten Versicherungssumme errechnet sich die Versicherungsleistung bei dauernder Invalidität.

Wie errechnet man die Versicherungssumme in der privaten Unfallversicherung?

Viele Menschen fragen sich, wie hoch die Versicherungssumme sein soll. Pauschal lässt sich dies nicht beantworten. Wählen Sie die Versicherungssumme in jedem Fall so, dass Ihnen und Ihrer Familie für den Fall einer 100%igen Invalidität durch einen Unfall mit dieser Kapitalleistung eine unveränderte Lebensführung ermöglicht wird. Genügend finanzieller Spielraum sollte darüber hinaus für eventuell anfallende Umbaumaßnahmen bleiben. Grundsätzlich wird empfohlen, das Fünffache des Bruttojahreseinkommens als Versicherungssumme heranzuziehen.

Was ist der Unterschied zwischen einer privaten Unfallversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die private Unfallversicherung schützt bei Arbeits- und Freizeitunfällen im In- und Ausland. Die Erwerbs-/Arbeits-/Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Egal, ob Sie durch eine Krankheit oder eine Körperverletzung (auch durch einen Unfall) erwerbs-/arbeits-/ berufsunfähig geworden sind. Fragen Sie dazu am besten einen unserer Kundenberater, wir beraten Sie gerne!

Wie unterscheidet sich die gesetzliche von der privaten Unfallversicherung?

Die gesetzliche Unfallversicherung ist eine Pflichtversicherung für Arbeitnehmer. Sie kommt bei einem Arbeitsunfall und Unfällen auf dem Weg zur Arbeit auf und übernimmt die nötige Erstversorgung.

Die private Unfallversicherung hingegen ist eine freiwillige Versicherung. Sie gilt weltweit und rund um die Uhr und bietet damit einen umfassenden Versicherungsschutz gegen Unfälle, die auch außerhalb des Arbeitsplatzes in der Freizeit passieren. Die Leistungen können individuell vereinbart werden und umfassen auch Invaliditätsleistungen, Todesfallleistungen und Krankenhaustagegeld.

Gibt es Ausnahmeregelungen bei der Unfallversicherung für Risikoberufsgruppen?

Ja, bei manchen privaten Unfallversicherungen gibt es Ausnahmen und Einschränkungen in puncto Versicherungsschutz für bestimmte Berufsgruppen, die ein erhöhtes Risiko aufweisen bzw. bedarf es hierbei mitunter besonderer tariflicher Einstufungen. Dazu können Artisten, Stuntmen, Pyrotechniker, Extremsportler oder Menschen, die tagtäglich mit gefährlichen Stoffen zu tun haben, zählen. Es macht dabei keinen Unterscheid, ob die Tätigkeit haupt- oder nebenberuflich ausgeübt wird. Auch bei der gesetzlichen Unfallversicherung gelten teils spezielle Regelungen für bestimmte Berufsgruppen wie etwa Landwirte.